村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展前景精品(七篇)

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篇(1)

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融服務(wù)； 經(jīng)營管理

中圖分類號：F832．33文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：100－4392(2008)10－0052－03

一、我金融分業(yè)經(jīng)營面臨的主要問題

幾年來的實踐證明，堅持分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的原則，對于規(guī)范我國的金融秩序，降低和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)整個金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但從長遠(yuǎn)看，分業(yè)經(jīng)營的目的是保持穩(wěn)定和便于控制，只是一種權(quán)宜之計。盡管它在防范宏觀金融風(fēng)險、強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自我風(fēng)險控制機(jī)制、不斷完善金融監(jiān)管制度、增強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融風(fēng)險的監(jiān)控能力等方面都取得了很大成效，但面對不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融形勢，分業(yè)經(jīng)營也面臨著諸多問題，主要表現(xiàn)在：

一是全球經(jīng)濟(jì)金融一體化、金融自由化、金融服務(wù)多元化對分業(yè)經(jīng)營帶來重大影響。國家間開放銀行、證券、市場及西方國家的金融綜合經(jīng)營制度，對中國金融業(yè)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營制度造成強(qiáng)烈沖擊。

二是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營制度不利于金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)營、國際競爭力提高及傳統(tǒng)金融企業(yè)向現(xiàn)代金融企業(yè)的轉(zhuǎn)變。現(xiàn)行制度對銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)經(jīng)營的嚴(yán)格區(qū)分和限制，抑制了市場資金供給來源，人為地割裂了資本市場和貨幣市場的融通渠道，不利于資金之間的相互融通。銀行、證券、保險的業(yè)務(wù)品種有限而單調(diào)，使行業(yè)素質(zhì)及競爭力不斷下降。

三是現(xiàn)行金融分業(yè)經(jīng)營制度不利于金融創(chuàng)新。在分業(yè)經(jīng)營制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)受到限制，銀行業(yè)和證券業(yè)都缺乏創(chuàng)新機(jī)制和創(chuàng)新能力，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，從而影響到證券機(jī)構(gòu)的市場運(yùn)作及策略，表現(xiàn)出很強(qiáng)的投機(jī)性和不穩(wěn)定性。

二、我國銀行業(yè)綜合經(jīng)營的現(xiàn)狀分析

2007年至今，中國銀行業(yè)發(fā)生了兩個引人注目的現(xiàn)象：一個是綜合經(jīng)營大步邁進(jìn)，另一個是“走出去”升級。

截止到目前，銀行業(yè)已經(jīng)涉足基金業(yè)、信托業(yè)、金融租賃業(yè)、產(chǎn)業(yè)基金業(yè)，進(jìn)軍保險業(yè)似乎也近在眼前。而且當(dāng)前以銀行為主體的綜合經(jīng)營前進(jìn)步伐，也有別于之前中信控股、光大集團(tuán)的“金融控股”模式。從下面的一些事件，可以看出中國銀行業(yè)近年來綜合經(jīng)營的歷程。

2005年2月《商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司試點管理辦法》出臺，當(dāng)年6月首家銀行系基金公司工銀瑞信基金公司成立，隨后建行、交行跟進(jìn)；進(jìn)入2007年，浦發(fā)旗下成立浦銀安盛基金公司、農(nóng)行旗下成立農(nóng)銀匯理基金公司，招行收購招商基金，再加上民生、興業(yè)、中行、光大摩拳擦掌，銀行進(jìn)入基金業(yè)已經(jīng)被引向深入。

2007年6月，經(jīng)國務(wù)院和銀監(jiān)會批準(zhǔn)，交行以12．2億元購入湖北國際信托投資公司85％的股份，湖北國投更名為交銀國際信托有限公司。至此，交行成為1993年后首家進(jìn)入信托業(yè)的商業(yè)銀行。民生銀行10月正式宣布，與陜國投簽訂股份認(rèn)購合同，以23．42億元認(rèn)購陜國投26．58％股份。

2006年12月，中行斥資9．65億美元(約人民幣75億元)100％收購了新加坡飛機(jī)租賃有限責(zé)任公司，進(jìn)軍租賃業(yè)。經(jīng)銀監(jiān)會修訂的《金融租賃公司管理辦法》也已于2006年3月施行，銀行設(shè)立或參股金融租賃公司已經(jīng)放行。建行與美國銀行獲批籌建合資金融租賃公司，其它銀行申請設(shè)立的金融租賃公司也已陸續(xù)獲批。

2007年1月，由中國銀行參股的中國第一只人民幣產(chǎn)業(yè)投資基金――渤海產(chǎn)業(yè)投資基金掛牌成立，中行行長李禮輝出任了渤海產(chǎn)業(yè)投資基金董事長，中行也成為了國內(nèi)首個試水產(chǎn)業(yè)投資基金的大型銀行。今年5月，國家開發(fā)銀行發(fā)起設(shè)立了中非發(fā)展基金。

綜合經(jīng)營的腳步不止于此。有消息稱，目前工行正在醞釀以控股或收購等方式，對華融資產(chǎn)公司進(jìn)行整合，這樣，華融所擁有的證券等多項業(yè)務(wù)牌照也將納入工行旗下，為其今后進(jìn)駐證券業(yè)創(chuàng)造了條件。工行還通過其香港子公司工銀亞洲認(rèn)購了阿里巴巴的股份，成為基礎(chǔ)投資者。農(nóng)行和國開行正計劃發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。此外還有消息稱，中行、工行、建行將入股京滬高速鐵路有限責(zé)任公司。

正是自2003年以來對國有銀行的改革，大幅地提高了中國銀行業(yè)的整體競爭力，同時也對銀行在金融脫媒和外資銀行競爭大背景下實行綜合經(jīng)營，作了積極的探索。

作為綜合化經(jīng)營的重要一部分，中國工商銀行的跨國經(jīng)營無疑走在了其他國有銀行前列。2007年11月12日，中國工商銀行印度尼西亞有限公司成立。這是繼俄羅斯莫斯科子銀行開業(yè)后，工行在拓展境外金融服務(wù)領(lǐng)域邁出的又一重要步伐，標(biāo)志著工行正式進(jìn)入印尼市場，在東南亞地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)日臻完善。

事實上，工行在上市后的一年中，通過申請牌照、組建、并購、合資和參股等方式，涉足了許多新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。繼2005年在行業(yè)中率先成立控股的基金管理公司后，2007年9月，注冊地為天津濱海新區(qū)、注冊資本20億元人民幣的金融租賃公司獲批籌建，金融租賃公司將以國際化、市場化、專業(yè)化為指導(dǎo)原則，發(fā)展國際化的經(jīng)營布局，主要經(jīng)營船舶、飛機(jī)等大型設(shè)備的國際租賃業(yè)務(wù)，為國內(nèi)外客戶提供各類租賃、租金轉(zhuǎn)讓與證券化、資產(chǎn)管理、產(chǎn)業(yè)投資顧問等創(chuàng)新型金融服務(wù)，這標(biāo)志著工行在綜合化經(jīng)營上又邁出了堅實的一大步。

此外，工行還大力發(fā)展了財務(wù)顧問、投融資服務(wù)、承銷顧問業(yè)務(wù)等無需牌照的投資銀行業(yè)務(wù)，這些綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的實施，將進(jìn)一步提升工行跨市場的服務(wù)能力，滿足其收入多元化、業(yè)務(wù)多領(lǐng)域的戰(zhàn)略發(fā)展需要。

目前，工行在相當(dāng)程度上已經(jīng)具備了綜合化經(jīng)營的條件和能力，工行控股的基金公司、租賃公司的業(yè)務(wù)的開展，有力地表明了工行已經(jīng)從以往一個單一經(jīng)營模式的國有政策性銀行，向一個業(yè)務(wù)種類日趨豐富、業(yè)務(wù)范圍逐步擴(kuò)大的方向發(fā)展。

在保險領(lǐng)域，由于其業(yè)務(wù)的開展取決于中國的監(jiān)管法規(guī)對于商業(yè)銀行參與保險業(yè)務(wù)的規(guī)定。在此之前實際上工行和保險業(yè)已經(jīng)有過很多的合作，如工行在其營業(yè)網(wǎng)點多家保險公司銷售其保險產(chǎn)品。但至于工行能否組建自己的保險公司或入股保險公司，這將取決于國家相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)。

在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，早在2002年，工行就在同業(yè)中率先成立了投資銀行部，業(yè)務(wù)范圍涉及財務(wù)顧問、銀團(tuán)貸款、重組并購、資產(chǎn)證券化、市場資信及資產(chǎn)管理，實現(xiàn)了其從提供單一的傳統(tǒng)金融服務(wù)，到提供深層次、多元化綜合金融服務(wù)的重大突破。幾年來，工行投資銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷完善，利潤收入也從2002年的1．42億元突增到2006年的26．7億元。其中，重組并購業(yè)務(wù)一直是工行投行業(yè)務(wù)的亮點，從2002年到2006年，工行投資銀行的重組并購業(yè)務(wù)收入從325萬元增長到1．33億元，其間為張裕集團(tuán)、晨鳴紙業(yè)、鼎天科技等多家國內(nèi)知名企業(yè)提供了重組并購服務(wù)，樹立了良好的品牌形象，得到了業(yè)內(nèi)的廣泛好評和認(rèn)可。2007年，工行的投資銀行業(yè)務(wù)繼續(xù)快速健康發(fā)展，僅前三季度投資銀行收入的年度化增長率就達(dá)到了71％，完成了為寶鋼集團(tuán)有限公司收購新疆八一鋼鐵集團(tuán)有限責(zé)任公司等一系列重大資產(chǎn)重組項目的戰(zhàn)略并購顧問任務(wù)。

三、我國金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展的對策和建議

發(fā)達(dá)國家金融業(yè)變革的信號表明，銀行、保險、證券的綜合經(jīng)營已成為國際金融業(yè)發(fā)展的新趨勢。它不僅是一場金融制度的變革，更是一個金融機(jī)構(gòu)競爭與整合、金融服務(wù)手段創(chuàng)新、金融監(jiān)管體系完善、金融服務(wù)理念革命的過程。雖然目前我國實行金融業(yè)綜合經(jīng)營的時機(jī)還不十分成熟，但是來自加入WT0后金融市場開放的壓力，要求我們必須抓緊時間，創(chuàng)造和完善條件，為金融業(yè)綜合經(jīng)營的全面發(fā)展作好準(zhǔn)備。具體說來，應(yīng)采取以下幾方面的對策：

（一）加強(qiáng)金融法律體系的適應(yīng)性建設(shè)

立法先行是保證金融體制改革在法律框架下穩(wěn)健推進(jìn)的根本前提。盡管我國目前已有一系列的金融法律，但與西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。今后應(yīng)制訂出臺新的和修改完善已有的法律法規(guī)，構(gòu)建一個完整高效的、健全的法律框架體系，允許有條件的金融企業(yè)穩(wěn)步開展綜合經(jīng)營，大型商業(yè)銀行可以直接持有一定額度的企業(yè)股份，鼓勵產(chǎn)融結(jié)合，培育具有國際綜合競爭力的金融企業(yè)。

（二）深化金融機(jī)構(gòu)改革，加快金融機(jī)構(gòu)市場化步伐

1．加快銀行體系改革，推動金融業(yè)的產(chǎn)權(quán)重組。對國有商業(yè)銀行按照信貸質(zhì)量、業(yè)務(wù)區(qū)域、發(fā)展方向等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行整合，對其實施股份制改革；資產(chǎn)質(zhì)量好但發(fā)展不均衡的，可以收縮業(yè)務(wù)效能低下分支機(jī)構(gòu)，集中力量提高自身效率和利潤指標(biāo)；對資產(chǎn)質(zhì)量差且無發(fā)展前景的銀行，允許和鼓勵區(qū)域內(nèi)其他業(yè)績好的銀行兼并，優(yōu)化金融資源的配置。

2．全面實行審貸分離和貸款責(zé)任終身制。實行資產(chǎn)質(zhì)量和利潤目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵機(jī)制，賦予基層信貸機(jī)構(gòu)相應(yīng)的貸款權(quán)限，不斷開拓新的貸款增長點。

3．加快優(yōu)秀金融企業(yè)的上市步伐。積極推動經(jīng)營績優(yōu)的商業(yè)銀行、證券公司上市，通過資本運(yùn)作實現(xiàn)金融企業(yè)的迅速擴(kuò)張。

4．完善內(nèi)控制度和風(fēng)險監(jiān)控體系。高風(fēng)險與高收益從來就是孿生的，當(dāng)前，內(nèi)部控制松弛是金融機(jī)構(gòu)中最薄弱的一個環(huán)節(jié)，在國有商業(yè)銀行尤為嚴(yán)重，為了避免諸如上世紀(jì)英國巴林銀行及近期法國興業(yè)銀行等由于監(jiān)管漏洞及監(jiān)控不力所造成的嚴(yán)重后果，完善內(nèi)控制度和風(fēng)險監(jiān)控體系就顯得尤為重要。

5．加強(qiáng)金融從業(yè)人員素質(zhì)培養(yǎng)。大力充實產(chǎn)業(yè)分析和項目評估人員力量，使金融業(yè)人員對產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的技術(shù)水平、工藝流程、合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模、管理模式、國內(nèi)外競爭與盈利狀況、發(fā)展趨向等方面都有一個較為準(zhǔn)確的把握，逐步培育一大批曉市場、懂技術(shù)、會管理、適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的金融家和銀行家，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的良性循環(huán)。

此外，推進(jìn)金融電子化進(jìn)程，也是相當(dāng)重要的一個環(huán)節(jié)。