貿易融資精品(七篇)

序論：寫作是一種深度的自我表達。它要求我們深入探索自己的思想和情感，挖掘那些隱藏在內心深處的真相，好投稿為您帶來了七篇貿易融資范文，愿它們成為您寫作過程中的靈感催化劑，助力您的創作。

篇(1)

國際貿易融資發展的制約因素

（一）企業方面

1.經營規模小，整體實力較差。滄州轄區新設企業多、微小企業多。截至2011年底，現存外貿業務活動企業1092家，自2008年新辦進出口備案企業909家，占83%。這些企業大部分處于起步階段，出口主要以管材、廢料加工及輕工業產品為主，生產形式以耗能高、技術含量低和產品附加值低的制造業及來料加工、進料加工居多，普遍規模小，經營穩定性較差，抗風險能力弱，信用評級低，這都成為其申辦貿易融資業務的障礙。

2.人員素質低，外貿知識欠缺。雖然隨著改革開放各項政策的深化，外貿企業在國內國際市場的不斷探索實踐，在經營管理和業務操作方面已有較大提升，但在諸如滄州這種經濟欠發達地區，企業管理人員及業務操作人員的整體素質普遍處于較低位置。很多企業都是由內銷轉做外貿業務，不管老板還是業務人員，對貿易融資工具都了解甚少，有的根本不知道可利用國際貿易進行融資，對國際市場風險也無具體概念，缺乏利用貿易融資工具避險意識，更不用說主動與銀行溝通，靈活運用各種融資手段進行交易，以更好地促進自身的產品在國際市場上的開拓能力，來吸引更多的國外客戶。這成為制約貿易融資開展的重要因素。

3.管理不規范，誠信意識淡薄。有些企業先天不足，買上幾畝地、幾臺電腦，雇上幾個懂點英語、會上網的人員，就開始做外貿業務，財務人員是兼職的，銷售人員是臨時的，根本談不上規范的管理、科學的經營，有的甚至沒有廠房，租幾間辦公室就開業。這樣的情況讓銀行望而卻步，更談不上對企業進行財務技術分析及授信。有的企業缺乏長遠發展意識，存有投機鉆營思想，想方設法套取、利用銀行短期融資，而由于對國際市場風險估計不足，資金不能及時收回，融資到期不能償付，意圖把資金風險轉嫁給銀行，所以，銀行對此類企業選擇的策略是堅決退出。

（二）銀行方面

1.準入門檻高。從準入條件看，滄州轄區目前國際貿易業務仍以四大國有控股商業銀行為主，滄州銀行及農村合作銀行尚未開展對外結售匯業務，近幾年進入滄州的幾家股份制商業銀行還都處于對傳統業務站位、拓展階段，顧不上開展對外貿易融資。而各銀行的融資體系設計、具體產品開發及整體授信標準的制定一般以國有企業或大型企業為對象，以目前滄州眾多微小企業的經營實力和管理現狀，其信用等級基本達不到準入標準，更不容易尋求到合適的融資產品，即使那些處于成長期及發展前景良好的企業也一并被拒之門外，導致出現一種企業融資無路、銀行融資指標大量閑置的非良性發展局面。從行業投向看，貿易融資投向行業傾向于傳統的制造業、鋼鐵行業等，這些企業相對實力較為雄厚，抗風險能力較強，國際業務發展長期穩定，客戶基礎及市場需求穩固，但對其融資的條件依然偏為嚴格，除符合低風險條件的融資產品外，其他均需以信用等級及授信額度評定為基礎。其他行業諸如輕工業企業、電子產品和文化體育類企業等，達不到評級授信標準，業務申請則困難得多。

2.擔保落實難。各銀行在受理企業對外貿易融資申請時，除將貿易對應產品應收款作為第一還款來源外，還通常要求企業提供擔保或者質押物。一般情況下，已具備一定實力且經營狀況良好的企業，雖擁有一定的授信額度，但在申請對外貿易融資前，其可擔保或抵押、質押的廠房、設備及其他固定資產等，早已因本幣貸款全部抵押給了銀行，尋求第三方企業擔保也有難度，一方面有擔保能力企業本就不多，一方面對方是否愿意提供擔保也是未知，因此，最終不得不放棄對外貿易融資。而對于那些剛剛起步的企業以及貿易公司，很少或者根本沒有可質押的固定資產，難以落實有效擔保，其他有擔保能力的企業由于害怕承擔風險也不愿意為其擔保，因此，銀行無法為該類企業授信，使其完全被擋在對外貿易融資的大門外。

3.適應產品少。近幾年，各銀行開發的融資產品相對較豐富，除了傳統的品種外，像中國銀行的出口匯利達、進口融信通，工商銀行的“財智國際”“、出口訂單融資”等，從一定程度上滿足了企業融資及避險需求。但滄州目前做融資業務主要還是以信用證結算與融資相結合的方式，如出口押匯、進口押匯、海外代付、信托收據等，不僅品種少，功能也較單一。一方面微小企業由于實力有限，簽約客戶多是小規模企業，很難獲得境外銀行信用支持；另一方面本身風險意識差，缺乏對信用證及出口制單方面知識的了解，認為信用證方式費用高、手續復雜，而寧愿相信國外客戶，選擇風險更高的TT結算方式。也正是由于此種方式，出口方承擔了較大的收款風險，銀行當然不愿替企業承擔風險，因此，針對TT結算方式融資產品相對較少。

4.高端人才缺。當前銀行業真正熟悉和精通國際貿易融資的高端人才很少，國際業務部門人員大部分是從原來信貸部門分流過來的，無論從理念還是工作方式上，很大程度上還是延續人民幣信貸業務管理模式，對國際貿易融資產品一知半解，對其利弊和風險判斷把握不準，對實現融資產品的綜合利用，幫助企業在解決融資困難的同時有效地防范風險更是無從談起。與沿海發達地區及西方發達國家相比，人才匱乏是經濟欠發達地區國際貿易融資業務發展緩慢的重要制約因素。

促進國際貿易融資發展建議

（一）政府協調支持

政府部門積極協調各種關系，創造條件，逐步建立以政府為主導，銀行、企業、商務、外匯部門積極參與的對外貿易風險防范體系，搭建國際貿易信息交流平臺，定期銀行融資產品和企業投融資業務需求信息，組織融資產品推介會，并及時公布國際市場上貿易風險國家及不良商家信息，讓銀行和企業通力合作，以便及時采取有力措施防范收付匯風險。同時，逐步完善政府支持中小企業優惠政策及補貼措施等，消除外貿企業后顧之憂。

（二）銀行通力保障

1.關注需求，選優組合。根據市場需求拓展開發新產品，關注客戶整個貿易周期資金需求，將融資產品設計與貿易活動有機結合。根據企業實際對外貿易業務支付方式、期限，為客戶量身定做最優融資產品或產品套餐組合。關注微小企業需求，加大適應性產品開發，諸如近幾年在沿海經濟發達地區興起的訂單融資、倉單質押等，有效地幫助微小企業解決原材料采購和產品銷售過程中的資金困難，實現銀行國際貿易融資服務真正增值。

2.分類評估，合理授信。一是對成熟類企業增加貿易融資授信。加大成熟類目標需求客戶的國際貿易融資授信力度。二是針對微小企業起步晚、規模小、融資需求額度小、頻度高等特點，實施分類評估，重點審查其管理者誠信狀況、經營潛質、市場潛力及貿易結算方式等，從財務和非財務因素對其綜合評估，實現擔保形式及抵押物品多樣化，降低貿易融資準入門檻。

3.加強培訓，提高素質。在大力開展國際市場新知識、新業務培訓的同時，不斷引進國際業務高端人才，逐步形成一支懂政策、懂產品、懂國際市場規則的國際貿易融資隊伍，以便及時根據國際市場動態，掌握行情變化，通過風險信息的分析、利用，把好審查關口，降低風險系數，幫助企業有效融資、合理避險。

（三）企業提高能力

1.提高經營實力。要努力優化產品結構，提高產品技術含量，增強市場競爭力，擴大將盈利轉化為內源融資的能力。

篇(2)

關鍵詞：國際貿易融資；問題；對策

中圖分類號：F74 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）01-0-01

一、國際貿易融資概述

國際貿易融資是指企業在貿易過程中，運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資。在國際貿易中，規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。

國際貿易融資的主要方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯等。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿易承兌交單、賒銷方式下，銀行或出口保理商通過行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收賬款進行核準和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費廷。福費廷也稱票據包買或票據買斷，是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請，從而取得信用證項下出口商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據質押給所在地銀行，該行扣除利息及有關費用后，將貨款預先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。

(五)進口押匯。進口押匯是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時，向開證申請人提供的，用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常與信托收據配套使用法。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人，申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。

二、國際貿易融資中存在的問題

(一)國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡。為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資；而對于政策性銀行，由于國家的大力支持，風險由國家來承擔，就可以做那些中長期的貿易融資。因此，國際貿易融資的資金來源出現了結構性不平衡。

(二)擔保難問題仍是制約國際貿易融資發展的主要因素之一。據了解，由于外貿企業資產負債率普遍較高，大多數外貿企業在辦理貿易融資時，即使在授信額度范圍之內，也被要求提供相應的擔保。因外貿企業普遍存在可供抵押的資產不多、能提供保證的單位難找的問題，擔保條件難以達到銀行要求。所以，擔保難是外貿企業在辦理國際貿易融資時面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡單，融資對象集中。目前，國內各銀行辦理的業務主要以傳統的貿易融資方式為主，如出口打包貸款、進出口押匯等，約占貿易融資總量的70%，而相對較為復雜的保理、福費廷等業務則開展有限。如福費廷是一項無追償權的貿易融資方式，對外貿企業而言，可確保應收賬款的安全性，加速資金周轉，有效防范信用風險、匯率風險和利率風險，且不占用企業授信額度。但目前各銀行對這項業務開發不夠，業務額極其有限，很難滿足企業需要。

(四)審批程序繁多，操作流程不暢。不少企業反映。申請國際貿易融資所需程序復雜、手續繁雜，辦理期限較長，效率較低，這些都大大增加了企業的經營成本。給辦理業務帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿易融資的業務審批等同于一般流動資金貸款，忽略了貿易融資的業務特點，缺乏一套符合其特點的快速、高效的審批方法。有時甚至出現貨款已經收回，融資申請還未批復的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿易融資風險防范措施。國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜，但它們是可以預測和防范的。然而科學有效的預測方法和防范措施，并沒有在企業中得到具體的應用。

(六)我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛。國際貿易融資由一種傳統的融資方式，逐漸形成了一套規范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協調甚至是相沖突的情況，違規操作的事件時有發生，法律糾紛不斷。

三、對策建議

(一)進一步加大國際貿易融資信貸力度。在銀行風險可控的前提下，繼續做好傳統國際貿易融資業務的同時，進一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費廷等新興產品及目前使用不多但前景廣闊的產品，同時降低貸款利率，減輕企業成本壓力。另外，銀行還應利用國際業務方面的人才和資源優勢，加強對外貿企業的業務培訓和風險提示，充分發揮好理財顧問的作用。

(二)探索建立適應外貿企業經營特點的信用評級與國際貿易融資貸款審批制度。建立外貿企業信用等級制度，科學合理地反映外貿企業的經營狀況和償債能力。創建有別于其他企業的授信管理新模式。在進行傳統財務報表分析的同時，重點加強對外銷渠道、經營者素質、結算方式、產品科技含量、市場潛力等方面的審查，對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現經營或財務困難的企業給予國際貿易融資支持。

(三)提高金融機構貿易融資能力。國家直接向商業銀行、政策性銀行等金融機構提供流動性，或利用國際多邊開發性金融機構、國內出口信貸機構的信用和資金，支持金融機構擴大貿易融資。我國外匯儲備充足也可以通過回購協議向我國銀行或進口商提供外匯資金。

(四)幫助企業解決國際貿易融資擔保問題。國際貿易融資業務由于存在貿易背景，又有物流保障，信貸風險總體上低于普遍融資。因此，在國際貿易融資過程中。建議銀行適當降低國際貿易融資的擔保要求。重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及企業的歷史信譽狀況，保證外貿業務發生后的資金回籠，以控制風險。同時，建議省里設立國際貿易融資風險資金，專項用于外貿企業國際貿易融資擔保，幫助企業解決擔保問題。

參考文獻：

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    1、企業貸款困難。擔保和抵押成了中小型企業貸款困難的主要原因,也成為了我國中小企業國際貿易融資存在最基本的問題。在辦理中小型企業抵押貸款過程中,要對抵押物進行有價值的資產評估,這樣貸款才能生效。目前我國并沒有較為系統全面的評估部門,產生的問題也較為繁多,如繁雜的評估程序、收費的高標準、評估結果與市場調研結果及其價值差距較大等等。

    2、金融市場存在問題,中小型企業融資渠道狹窄。首先,金融市場對外開放空間局限,平臺較為狹窄。如股票、保險、基金、債券以及其他金融附屬均沒有開放給中小型企業,銀行提供的貸款無法滿足企業規模日益擴大的發展前景,中小型企業大部分來源依賴于商業銀行貸款,貸款中心偏向于大企業的發展,對中小企業重視度相對較低。其次,國際融資方式少、功能單一。金融市場上貿易融資方式在國際上較多,但是在實際運用中依舊是傳統借貸方式。最后,辦理企業融資程序繁瑣復雜。辦理程序復雜、辦理周期冗長、市場價值率低等諸多因素造成損失,導致成本的累加、對融資需求降低。

    3、缺少有效防護擔保風險措施,準入門檻較高。銀行幫助企業進行貸款必須要滿足兩個因素,即信用擔保和評價體系,由于銀行信貸政策不完善而導致大量壞賬出現,致使信貸業務發展更為謹慎。我國擔保機構較少且缺乏較高信譽度,投資擔保機構的專業人才欠缺且沒有制定切實完善的風險分擔機制,導致無法評估風險產生。商業銀行雖然降低了對中小型投資企業的要求,但是于國際貿易融資差別仍然顯著,這并沒有解決實際問題,中小型國際貿易融資準入門檻依舊很高。

    4、同國際上其他國家發生法律糾紛。國際貿易融資方式的轉變,逐漸將融資方式變得更為規范和實用,適應了當今社會環境和世界格局。在我國,與國際慣例和通行手法相違背的事件很多,發生沖突現象也并不少見,法律紛爭持續不斷。

    5、少數中小型企業信用觀念單薄。誠信度高的中小型企業是擔保機構愿意承擔代償和資金損失風險的企業,否則將會給擔保機構帶來經濟、名譽等諸多方面損失。根據調查發現,發生信貸關系后,并且達到合約期時,中小型企業愿意主動負起還款責任的幾乎為零,欠款、欠息現象每每發生,影響了擔保機構對中小型企業的可信度,從而帶來較為嚴重負面影響。

    二、中小型企業出現國貿融資問題主要原因

    1、提供貸款銀行原因。商業銀行多年來國際貿易融資業務的方式具有傳統、普遍、單一特點,新興融資模式得不到認可;有效的風險防護系統可以加強雙方的安全穩定特性,所以應該針對風險評估制定相關風險防護系統;商業銀行某些業務仍然需要復雜手續審批,特別是對中小型企業國際貿易融資業務限制最多,企業滿足不了任何需求都很難融到資金,影響企業正常運行。

    2、企業自身原因。由于中小企業對傳統交易形式、固定業務往來以及進口方的資金信用了解甚微,從而導致風險意識缺乏;由于諸多因素中小企業進入貿易融資市場時間較短,致使對于貿易融資基本了解和風險評估都很缺乏;最主要原因中小企業實力弱,很多能力欠缺使其無法在融資中站穩腳跟,信用評級較低無法得到擔保。

    3、外部環境原因。我國實施與出口有關的信用體系較發達國家相差甚遠,而西方先進國家因為出口信用體系較為完善、資金充足,給出口商提供了更平穩和寬廣的發展平臺;我國政府部門對中小型企業融資發展重視程度很低,沒有相關政策支持和輔助其發展;經濟和金融立法的相關政策法律在我國沒有明確的提出,相關產業發展困難且更加緩慢。

    三、我國中小型企業國際貿易融資處理對策

    1、優化中小企業內部投資環境,完善信用擔保體系。國家對于私營企業的管理應該引領其走資本主義社會化替代家族管理模式,這也是優化中小型企業內部結構治理的主要措施。財務制度透明化,做到定期制定財務報表且對財富制度進行合理規范;企業投資所需基金是投資前必須了解的因素,以避免因資金周轉等問題影響公司效益和誠信度。同時人力資源管理是中小企業平穩快速發展的保證,因此,應該注重管理人才的培養、增強對市場開拓能力、對風險抵抗能力以及對業務創新能力培養,通過這些方面提高中小企業誠信度。從擔保制度建設角度出發,應該健全中小型企業信用管理、評價、市場三方面體系,并且政府要作為最主要的資金來源提供融資保證金,建立分級擔保制度完善中小型貿易融資擔保體系。

    2、選擇合適貿易融資方式。國際貿易需求持續上升,金融機構挖掘潛在市場推出各種各樣的國際貿易融資服務業務。如國貿融資就是一種成本低、效益高的新興融資方式,這也是中小型企業選擇國際貿易融資原因之一。中小企業業務的發展必須有充足資金支撐,因此,對資金需求較緊迫,社會經驗欠缺的中小型企業在選擇國際貿易投資方式時應慎重考慮,遵循風險分散、融資與貿易融合及成本低等原則,靈活運用國際貿易融資工具,實現自身不斷進步與發展。

    3、培養貿易融資專業人才。國際貿易融資人才只有具備較高的素質,才能更好發揮其在工作中的優勢,如必須對國際上相關貿易法規條例等法律知識熟練掌握,對銀行業務及產品實行培訓,了解各類產品的特點與區別。在工作中積累對外貿易融資和實踐經驗,對國際貿易市場做到了如指掌,對與國際貿易融資相關專業及時了解學習,培養對市場風險評估和洞察的能力。

    4、與國際貿易融資相關的法律法規的制訂與完善。國內立法機關應該成立小組專門負責研究國際貿易融資方面的法律法規和政策措施,發現和探究國際與國內在貿易融資方面的問題和差距所在,同時,仔細研究認真學習,出臺與國際慣例接軌可實施性強的法律法規加強約束力,鼓勵探索發現國際貿易融資未來的發展前景和軌跡。

    5、商業銀行應加強對中小企業的信貸支持。商業銀行一直在中小型企業融資中扮演重要角色,信貸融資對中小型企業在商業銀行的改革中顯得尤為重要。根據國家頒布的法律政策制定對中小企業貸款投向的計劃,幫助解決公司運轉中最主要的資金鏈條問題,給更多有發展前景的中小企業提供一個全新的平臺,這也是對國家鼓勵自主創業政策有效實施的具體表現。地方經濟建設取得大跨步前進取決于中小型企業發展空間,因此,放寬對中小型企業流動資金貸款審批制度權限,以滿足中小企業度資金需求,提供和諧良好貸款環境。

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關鍵詞：信用證　國際貿易融資

一、信用證的特點及優勢

信用證是國際貿易中廣為使用的結算方式，這種支付方式使得買賣雙方在履行合同時處于同等地位，在一定程度上使他們重新找回了“一手交錢，一手交貨”的現場交易所具有的安全感，解決了雙方互不信任的矛盾。信用證是有條件的銀行擔保，是銀行(開證行)應買方(申請人)的要求和指示保證立即或將來某一時間內付給賣方(受益人)一筆款項。賣方(受益人)得到這筆錢的條件是向銀行提交信用證中規定的單據。信用證以銀行信用取代了商業信用，給買賣雙方提供了更為可靠的保障。它發展至今，其程序己經規范化，相關的法律也較為完善，具有其他結算方式無可比擬的優勢。因此，信用證作為貿易融資工具更為安全可靠，為交易雙方接受，能有效監控整個交易過程，極大地降低了貿易融資的風險，推動了國際貿易的健康有序發展。

二、信用證進口貿易融資的方式及特點

(一)進口鉀匯

進口押匯是開證行給予進口商(開證申請人)的一項短期融資便利，即在進口時企業(進口商)委托銀行開出信用證，在單證相符須對外承擔付款責任時，由于企業臨時資金短缺，無法向銀行繳足全額付款資金，向銀行申請并獲得批準后，由銀行在對企業保留追索權和貨權質押的前提下代為墊付款項給出口商，并在規定期限內由企業償還銀行押匯貸款及利息的融資業務。

對企業來說，進口押匯是貿易融資的一種主要形式。首先，與流動資金貸款對比，辦理進口押匯手續簡單，企業在獲得授信額度的前提下，在規定付款日前的5}7天內辦理進口押匯手續，只需要提供一個進口押匯申請書。同時還可以與銀行約定付款日即為起息日，使企業融通的資金得到充分的利用，不出現閑置。其次，由于進口押匯利率低于流動資金貸款利率，企業的融資成本也就得到了有效的控制，大大降低了企業的財務費用。再者，企業在辦理進口開證后繼續敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤。當無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據、提貨并轉賣，從而搶占市場先機。如果在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉售，又可賺取投資收益，實現資金使用效率的最大化。對于銀行而言，通過與進口商簽訂《進口押匯協議》，確定有效擔保、控制貨物所有權，從而實現了降低風險的目的，并能獲取押匯利息和手續費等收入。因此，進日押匯實現銀企雙方共贏。

(二)海外代付

海外代付是銀行利用行的資金，為企業(進口商)信用證項下進口付匯_提供短期融資服務。在信用證對外付款日之前，企業如有融資需求，在開證行資金緊張或資金成本較高的情況下，由開證行聯系外資銀行或海外分行代為付款，在融資到期日企、n再償還信用證款項、融資利息和銀行費用的融資業務。

從融資的角度看，海外代付和進口押匯一有一定的相似性，兩者都是開證行向進口商提供的短期貿易融資。但是海外代付業務的資金由代付行提供，不同于進口押匯業務的資金是由開證行提供，所以海外代付不占用開證行的資金。在現階段各銀行普遍資金緊張的清況下，海外代付就可以突破一定的局限，更為靈活方便。更為重要是海外代付業務需支付的費用一般情況下低于國內同期貸款的利息支出。近年來通過海外代付融資的利率，也遠低于進口押匯利率，從而大大降低了企業成本費用水平。

(三)假遠期信用證

假遠期信用證是指進出口雙方簽訂的貿易合同中規定了即期付款的條件。企業作為進口方要求出口方提供遠期匯票并在信用證中規定該遠期匯票可以即期議付，由開證/付款行辦理遠期匯票的貼現，對出口方即期付款，且一切貼現費用(利息和費用)由進口人負擔。這種信用證，對出口方來說仍屬于即期收款的信用證，但對企業即開證人來說則屬于遠期付款的信用證。

進口企業通過開立假遠期信用證，明確了即期付款的條件和承擔貼現費用的承諾，借助銀行的資金同時，減少企業自身資金壓力，兌現了對客戶即期付款的承諾。進口企業開出假遠期信用證，因出口方是及時收款，實現了資金的及時周轉，進口企業可以以此為條件，向出口方提出在商品的價格和數量上給予一定的優惠，從而有效地降低進口的成本，取得更多的獲利空間，實現利益的最大化。

三、企業信用證進口貿易融資對策

(一)重視溝通，有效選擇

企業應當與銀行多溝通，要求銀行在建立高效的貿易融資授信審批和信用額度管理制度上研發更有效更靈活的貿易融資形式。

企業要密切關注銀行在新形勢下推出的各種形式的貿易融資產品，充分了解融資產品的審批條件、過程和重點，同時按時還款付息，維持企業良好的信用記錄，在此基礎上針對本企業的實際情況及業務發展的客觀需要，以效益優先，篩選出自己需要的融資產品。我公司作為有色金屬生產的大型企業，進口的原料是流通性較強的具有一定國際市場的大宗商品，周期較長，價值高，所以與此緊密相關的進口國際貿易融資尤為重要。2009年我公司全年進日鉛精礦4. 5萬噸，鋅精礦20萬噸作為生產原料，由于客戶要求用信用證結算，開證金額總計達到1. 5億美元，公司綜合國際金融市場的情況和自身良好資信的有利條件，采用海外代付、進日押if、遠期信用證等力一式融資議付信用證，緩解了由于出}7卜降帶來的美元資金壓力，也達到了快速提貨、縮短生產周期的目的，還有效控制了資金成本，融資利率最低達到1. 2%(年利率)，大部分為2% ^-3%，遠遠低于國內同期貸款利率。此外，在人民幣持續升值情況下，運用進口項下貿易融資推遲付款，到期采用人民幣購匯償還美元融資貸款節約成本。

(二)加強財務管理，組合避險工具

首先，企業還應著重練好“內功”，把握好企業經營指標如資產負債率，償債能力指標如流動比率、速動比率等。這些指標的好與壞直接關系到銀行對企業日常經營狀況的基木判斷，影響銀行對企業融資業務風險的基本判斷。

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    農業銀行臺州分行一直以來致力于推進“綠色銀行”建設,推進“綠色信貸”。踐行“低碳金融”,努力建設資源節約型和環境友好型‘綠色銀行’,既是促進社會經濟與生態環境可持續協調發展的要求,也是銀行優化信貸結構,降低信貸風險的內在要求。

    戶外休閑用品行業為臨海市的五大特色制造業之一,尤其在2003年9月22日,臨海市被中國輕工業聯合會授予“中國休閑用品禮品生產基地”榮譽稱號后,全市上下進一步形成了齊抓共管,促進休閑用品禮品行業更快發展的共識。據臺州海關2009年的統計數據:臨海市全年進出口總值14.13億美元,其中出口實績13.25億美元,進口實績0.88億美元。據不完全統計,戶外休閑用品產業出口總值超5.83億美元,占全市進出口額的41.25%,在全市進出口十強企業中戶外休閑用品生產企業占了50%,分別排第1、4、5、6、9位,五家戶外休閑用品生產企業出口總值合計達到4.13億美元,約占該行業進出口總值的70.84%。可見,戶外休閑行業已經成為臨海市對外經濟貿易的主要增長點。

    戶外休閑用品行業是指生產戶外旅游用品太陽傘、帳篷、戶外家具等產品,為戶外旅游業發展提供消費品的生產企業。該行業具有低碳、低耗能、高經濟效益等特點。

    傳統的國際貿易融資大多支持石油、化工、大宗商品交易等傳統行業,與現在提倡的“碳金融”理念相違悖。作為踐行者,臨海農行在國際貿易融資方面給低碳節能的戶外休閑用品行業提供了有力的信貸支持。

    二、農行國際貿易融資助推臨海市戶外休閑用品行業的發展

    農行為臨海市戶外休閑用品行業提供的國際貿易融資業務有以下幾種:

    1.進口押匯。進口押匯是指農行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后,以進口貨物的物權做質押或抵押,為申請人用于支付該信用證、代收或匯款項下金額所做的短期資金融通。

    2010年6月,有家戶外休閑用品生產企業A公司需要從韓國進口原材料,但由于生產旺季,資金周轉比較緊張,筆者所在的農行臨海市支行得知此情況后,建議A公司以進口信用證結算,并向我行申請辦理進口押匯,期限為3個月。我行審查后,開證前與A公司簽訂進口押匯合同,我行開出信用證。1個月后,國外銀行寄來單據,單證相符,A公司簽定信托收據,我行放單,同時對國外付款。A公司提貨后加工生產,銷售產品,回籠資金,3個月到期日后歸還我行押匯款。這樣,A公司就獲得了3個月的資金融通。流動資金是企業正常運轉的新鮮血液,由于我行的綠色國際貿易融資支持,滿足了A公司的利益需求。

    2.打包放款。打包放款是出口商在提供貨運單據之前,以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向農行抵押,從而獲得用于該信用證項下出口商的進貨、備料、生產和所需周轉資金的一種融資方式。是我行給予出口商的一種“裝運前融資”。

    2010年8月,臨海一家戶外休閑用品生產企業B公司同德國的進口商簽訂了一份金額為60萬美元的訂單。簽約后,由于資金周轉緊張,B公司憑德意志銀行開來的即期信用證,向我行申請金額為300萬元人民幣的打包放款,用于生產該信用證項下的出口產品。我行對信用證真實性、條款等內容及B公司提交的出口合同等證明材料進行審核,審查了B公司的信譽及履約能力后,考慮到該公司資金周轉緊張的實際情況后,為其發放了300萬元人民幣的打包放款。

    打包放款對出口商有如下好處:擴大貿易機會——在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時,幫助出口商順利組織貨源、開展業務、把握貿易機會;減少資金占用壓力——在生產、采購等備貨階段都不必占用出口商的自有資金,緩解了出口商的流動資金壓力;為企業擴大對外貿易提供了融資渠道,特別是在當前美元利率低于人民幣利率的情況下,企業可以通過打包放款結匯,獲得人民幣資金的融通,降低資金成本。   3.福費廷業務。福費廷(FORFEiTING),又稱票據包買,是指農行從出口商那里無追索權的買入有進口方銀行承兌的或擔保的遠期匯票或本票。

    福費廷業務對出口商的好處:

    (1)開展福費廷業務,為企業提供了便捷的貿易融資途徑。當前臨海戶外休閑用品企業主要以出口初級產品為主,產品缺乏核心競爭力與差異性,且大多處于買方市場,賒賣方式較多,外貿企業在現金流上普遍存在問題,迫切需要銀行融通資金。福費廷業務不同于一般的貿易融資業務,其所占用的是銀行額度而非企業授信額度,有高達100%的融資,既能有效地規避客戶風險,又滿足了企業對資金融通的需要。

    (2)辦理福費廷業務能滿足出口企業的利益需求。第一,福費廷業務將遠期應收賬款變成現金銷售收入,解決了應收賬款的資金占用問題和對應收賬款的管理問題。同時可以減少企業資產負債表中的負債金額,從而改善了企業財務狀況,提高了資本的良性循環使用;第二,由于包買商無追索權地買斷出口商的應收賬款,因而承擔了收取債款的一切責任和風險,出口商將原先面臨的進口商信用風險、國家風險、匯價風險等都轉移給了包買商。第三,采用福費廷業務的方式除給出口商帶來上述收益外,在我國特定的外匯管制之下還有其獨有優勢,即按照我國外匯政策,銀行對企業的遠期收匯不論是提供打包貸款、押匯還是貼現,均視為向企業提供融資,銀行不能向企業即時出具相應的出口收匯核銷專用聯,而必須等到實際收匯后方可出具。企業拿不到出口收匯核銷專用聯也就無法到外匯管理部門辦理核銷和出口退稅,這直接導致了企業大量資金占用在稅款上。而采用福費廷業務的方式,國家外匯管理局規定外匯指定銀行對境內出口企業以此取得的外匯資金,視為已收匯并可為企業出具收匯核銷專用聯。出口商無需等到貨款實際收回后即可辦理相關核銷和退稅手續。

    (3)辦理福費廷業務也可以使出口商增加貿易機會。由于國際貿易的特殊性,對國外進口商的資信并不了解,臨海的大部分戶外休閑用品生產企業一般不敢跟高風險地區的進口商貿易往來,對來自高風險地區的訂單全盤拒絕。但是有了福費廷業務后,情況有所不同。由于對方銀行包買票據,銀行信用高于進口商信用,通過我行國際貿易融資的支持,企業可以考慮在高風險地區貿易,因此大大增加了企業的貿易機會。

篇(6)

一、“一帶一路”戰略中的東盟重要地位與珠三角地區的作用

（一）“一帶一路”戰略中的東盟突出作用與重要地位2016年9月，區域全面經濟伙伴關系（RegionalComprehensiveE-conomicPartnership,RCEP）成員國在老撾聯合聲明①，標志著這一人口約占全球人口50%，國內生產總值、貿易額和吸引外資接近全球1/3的亞洲最大規模的自由貿易協定談判正在順利進行。這個RCEP是由東盟主導的“10+6”區域全面經濟合作，因此東盟的重要戰略地位主要來源于以下幾方面：1、區位優勢東盟與我國南部接壤并隔海相望，是“海上絲綢之路”從起點出海之后的首站，歷史上與我國文化貿易交流頻繁，具有相同的文化傳承。這一重要區位主要體現在“一帶一路”戰略將打通東盟到歐洲陸路運輸的國際通道。隨著六大經濟走廊建設全面推進，中國與周邊地區的國際陸路干線運輸與海陸聯運能力將得到跨越式發展，以往東盟國家運往歐洲的貨物需繞道蘇伊士運河，將來只需要轉運中國沿海港口經由國際鐵路干線就能直抵歐洲，中國內地將成為連接東盟與歐洲的樞紐，大大縮短運輸時間，降低貿易成本。2、貿易規模東盟是僅次于歐盟的我國貿易伙伴，同時我國也長期保持在東盟國家第一大貿易伙伴的地位。根據商務部數據顯示，截至2016年雙邊貿易額4523.29億美元，年均增長18.5%，雙邊貿易額占中國對外貿易額的比重由1991年的5.9%上升到2016年的12.35%。3、產業互補從中國與東盟雙邊貿易的貿易結構來看，東盟各國的優勢行業主要集中于農產品、食品與礦產等資源，而我國的比較優勢在于溫帶、亞熱帶農作物與健全的工業體系。雙邊貿易提升的新引擎在于服務貿易，中國與東盟各國的服務貿易具有很強的互補性，中國在建筑服務、海運服務、計算機信息服務與商務服務等方面具有較強競爭力，可以與東盟各國的金融服務、旅游服務、酒店與會展服務形成優勢互補。4、企業“走出去”的重要目的地目前，中國眾多中小企業，尤其是沿海企業在產業轉移和企業“走出去”浪潮的推動下，將東盟國家作為對外投資的重要目的地。主要原因在于，東盟與我國友好睦鄰，資源優勢形成互補，勞動力與自然資源成本較低，而且更重要的是能夠借助當地的自由貿易政策等便利條件轉運歐美市場。

（二）珠三角地區具有中國—東盟區域合作的重要樞紐地位珠三角地區作為連接中國內地與東盟國家之間的橋頭堡，一直以來具有經濟區開放程度高、經濟實力強、輻射帶動作用大的優勢，同時產業基礎雄厚，產業布局合理，作為東南沿海區域中心和水路交通樞紐，區位優勢顯著。研究表明，我國珠三角地區應當借助“一帶一路”戰略大力發展基礎設施建設的契機，進一步夯實珠三角在對接“一路”—中國內陸—“一帶”的全新區域價值鏈中的樞紐地位。在“一帶一路”的六大經濟走廊規劃中，中國—中南半島經濟走廊將東起珠三角經濟區，沿南廣高速公路、桂廣高速鐵路，經南寧、憑祥、河內至新加坡。這條走廊一旦打通，珠三角地區將成為貫通東盟到歐洲之間客貨海鐵聯運的關鍵樞紐。

二、我國珠三角與東盟跨境貿易融資的問題與困境

（一）我國珠三角及周邊省區與東盟對接跨境貿易融資的現實基礎我國珠三角與東盟對接方面。從廣東對東盟貿易額看，2016年廣東對東盟進出口貿易總額達到1334.18億美元，占全國東盟進出口總值的29.5％，占全省進出口總值的13.6％；2016年廣東對東盟10國的進出口增長7.5％，對歐盟的進出口增長3.2％。東盟已超越歐盟成為廣東第三大貿易伙伴，第四大出口市場、第一大進出口來源地。從廣西對東盟貿易額看。2004—2016年，由10億美元增長到285.75億美元，增長了27.58倍，占全省外貿總額比重增至57.97％。自2001年始，東盟連續第15年保持廣西第一大貿易伙伴和第一出口市場地位。從云南對東盟貿易額看。云南省借助毗鄰東盟的區位優勢大力發展與東盟國家的雙邊貿易，雖然2016年受全國外貿環境影響，云南省較上年同期對東盟貿易略有下降，為114.4億美元，但比重依然攀升，占全省外貿比例達到56.8%。尤其是對毗鄰的越南、老撾、緬甸三國貿易總額達到88.08億美元、同比增長4.3%，占對東盟貿易總額的77%。其中，對緬、對越貿易繼續保持了增長勢頭，增幅分別為3.8%和17.9%。東盟各國與中國貿易對接方面。據統計，自2003年中國—東盟自貿區“早期收獲計劃”實施以來，中越雙邊貿易發展迅速，2016年中越進出口貿易額達到878.4億美元，越南超過馬來西亞成為中國在東盟第一大貿易伙伴。在區域貿易協定方面，中國東盟高端制造業以“一帶一路”為契機，在中國與東盟地區形成新的生產網絡和消費市場，實現在國際分工中向高端環節的轉化，同時促進提升東盟制造業的國際競爭力（見表1）。表1顯示了2015年中國與東盟各國進行裝備制造業雙邊貿易的情況。其中，東盟各國與中國進行裝備制造業雙邊貿易量最大的國家為馬來西亞，占東盟裝備制造業總貿易量25.61%，占兩國貿易總量高達53.46%。新加坡僅次于馬來西亞，占中國—東盟裝備制造業市場份額20.19%。從而說明中國現代工業的迅速崛起和產業轉型升級，充分推動產業鏈和價值鏈向高端延伸，而東盟中的馬來西亞、新加坡、越南、泰國、菲律賓等國承擔了部分裝備制造業產品的研發或加工組裝，所以在裝備制造業出口占有較大市場份額。

（二）我國珠三角和東盟跨境貿易融資問題與困境1、國際支付與結算能力在區域內有待提升根據中國人民銀行《人民幣國際化2016》統計，2015年，跨境貿易人民幣結算規模穩步擴大，全年跨境貿易人民幣結算業務累計發生7.23萬億元，同比增長10.38%。綜合反映人民幣國際使用程度的量化指標RII達到3.6，五年間增長逾十倍。跨境貿易人民幣結算占中國進出口總額的29.36%，較2014年增加4.6%，跨境貿易人民幣結算規模全球占比也從2014年第四季度的3.04%提升至2015年第四季度的3.38%。2016年由于受到全球經濟復蘇乏力和人民幣小幅度貶值等因素影響，跨境貿易人民幣結算規模為5.23萬億元，同比下跌27.7%；當中貨物貿易跌幅較大，下降35.5%至4.12萬億元；服務貿易卻顯著上升31.2%至1.1萬億元。另一方面，國內沿線省市以“一帶一路”為契機，積極搭建合作平臺，加快推進人民幣國際化（見表2）。珠三角地區是人民幣國際化最有活力的地區。其中，2015年1月3日，廣西區域性跨境人民幣業務平臺正式啟動，輻射港澳、東盟及南亞地區，促進該地區進一步成為人民幣跨境結算業務的橋頭堡。2016年，“一帶一路”重點省市跨境人民幣結算表現好于全國，尤其是西部省份如新疆和陜西，實現逆勢增長。廣東省跨境人民幣結算業務占全國比重從2014年22.99%上升到2016年51.63%，超過全國一半規模，這與廣東經濟實力是密切相關的，充分證明中國—東盟作為“一帶一路”重要戰略核心區，無論對貿易和人民幣國際化均有巨大潛力和需求。但是國際支付與結算能力在我國珠三角與東盟各國區域合作中，仍有很大提升空間。2、跨境與離岸市場投融資實力在區域不夠強大伴隨中國經濟實力的增強與資本賬戶的進一步開放，人民幣直接投資持續保持增長，但是跨境與離岸市場投融能力仍不夠強大。三年來，我國與“一帶一路”沿線國家貨物貿易額為3.1萬億美元，占我國對外貿易總額的26%。截至2016年6月30日，中國已開通中歐班列共計39條，承建大型交通基礎設施項目38項，涉及“一帶一路”沿線26個國家；在“一帶一路”沿線建設有53個經貿合作區，已通過考核的經貿合作區達13個，累計完成投資156億美元；印度尼西亞雅萬高鐵、匈牙利—塞爾維亞鐵路、中國—俄羅斯東線天然氣管道、巴基斯坦瓜達爾港、中國—哈薩克斯坦物流合作基地等一批示范項目已經建成或者積極推進。2015年，中國已成為投資凈流出國，除個別年份外，2008年到2016年間，對“一帶一路”沿線國家對外投資持續增加。“一帶一路”沿線國家與中國經濟的互補性較強，中國投資占比具有較大發展空間，鼓勵企業對“一帶一路”國家直接投資有利于構建以中國主導的新區域生產網絡。人民幣離岸市場迅猛發展，作為外國機構在中國債券市場發行的以人民幣計價的外國債券，熊貓債規模增幅巨大。2016年全年，我國債券市場共有30家主體發行了65期熊貓債券，總額為1290.40億元。發行額度與發行期數較2015年增幅分別達到了1213%和712.5%。3、國際儲備貨幣功能影響力在區域內有待增強伴隨著人民幣國際貿易與金融計價交易功能的完善，人民幣正在向國際儲備貨幣邁進，其影響力仍然有待增強。2015年，馬來西亞宣布將人民幣納入其官方外匯儲備。2015年11月，IMF執董會正式決定將人民幣納入SDR貨幣籃子，人民幣成為主要國際儲備貨幣的前景明朗。新的SDR貨幣籃子將于2016年10月1日生效，人民幣成為其第五種貨幣，權重10.92%。

三、推動我國珠三角與東盟跨境貿易融資發展路徑

（一）積極推動人民幣跨境結算，為電子商務貿易提供便利東盟各國正是中國跨境電商“物流運輸”的重要選擇區，東盟作為海上絲綢之路戰略核心區并且同屬東亞地區，在文化、語言、消費習慣方面對于中國有較高的認同，因此正是我國電子商務企業以人民幣跨境結算的重點推進區域。中國有許多互聯網名企，就如阿里巴巴以支付寶，及騰訊用財付通跨境支付系統，在東盟各國民間也有較高的滲透率。這種通過跨境電子商務形式根植于民間草根，人民幣的認同與接受具有普遍性，勢必為人民幣“走出去”夯實了基礎。珠三角地區應當積極依托廣東省跨境電商領域的強大優勢，積極主動拓展與跨境電商領域相關的金融創新服務。人民幣國際化的主體是企業，先逐步打造一批有定價權和結算貨幣選擇權的中資跨國公司，使人民幣成為東盟國家的關鍵貨幣。其次讓商業銀行跟隨中資企業走出去為企業提供金融支持，合理設置海外機構并開發符合東盟企業投資需求的人民幣金融產品，提供便捷高效的人民幣結算服務。然后嘗試銀行業金融機構開展跨境電商企業使用人民幣貸款，或鼓勵金融機構與東盟國家同業開展跨境人民幣信貸資產轉讓業務等，營造有利于跨境電商活動使用人民幣計價結算的良好環境。

（二）推動人民幣為大宗商品計價貨幣，及投資資本輸出的主要貨幣從貿易結構來看，中國從“一帶一路”沿線國家進口糧食、能源、農業原材料、礦產和金屬等多種大宗商品，其中東盟占有重要地位，珠三角地區則是東盟重要的大宗商品消費市場和中轉樞紐。當前這些產品主要以美元計價，在使用上存在一定的“慣性”，但隨著“一帶一路”建設東盟與中國貿易更為密切，為降低以美元計價貿易和投資所產生的風險，若以人民幣計價結算，不僅有利于穩定中國市場的進口需要和東盟國家穩定的出口收入，還有利于中國和東盟雙邊貿易增長和經濟發展。我國目前進行的“一帶一路”以及發起成立的“亞投行”將會助力人民幣由結算貨幣向計價貨幣轉變，提升人民幣對大宗商品的標價力，進而提高我國大宗商品的定價權，遵循“先結算再儲備后計價，先周邊后區域再全球”的路徑，推進我國資本項目基本可兌換，推進人民幣的國際化。基礎設施投資是增加資本形成、提高經濟效率和綜合競爭力的關鍵。東盟十國以新興市場和發展中國家為主，只有新加坡符合發達經濟體定義，其他各國處于工業化、城市化快速推進時期，有一定發展潛力，卻對基礎設施投資的需求巨大。2017年3月，亞洲開發銀行報告預測，從2016年到2030年，亞洲基礎設施建設投資需求將超過26萬億美元，年均達到1.7萬億美元。據統計2015年，中國對東盟直接投資流量創歷史最高突破百億美元達到146.04億美元，同比增長87％。中國對東盟租賃和商務服務的投資相當重視，其中這部分投資高達66.74億美元，占比45.7％。2016年，中國對東盟直接投資與上年基本持平，珠三角的中小企業作為該領域的主力軍投資主要分布在新加坡、越南、馬來西亞、印度尼西亞等地。中國對東盟制造業的投資達到26.39億美元，占比18.1％。該領域投資地區主要分布在印尼、泰國和新加坡等地。2016年亞洲基礎設施投資銀行的成功組建為“一帶一路”建設提供資金保障，中國已然從資本輸入國轉變資本輸出國。

（三）借助區域價值鏈優勢推動國際金融合作邁入新階段截至2016年6月末，中國人民銀行已與33個國家和地區的中央銀行或貨幣當局簽署互換協議，協議規模達3.16萬億元，其中“一帶一路”沿線區域貨幣互換協議規模為1.37萬億元，占總協議的43%，人民銀行與多個東盟國家簽署了雙邊本幣互換協議，總額達14000多億元，為人民幣國際使用提供了流動性支持與信息保障。同時，“一帶一路”倡議和亞投行、絲路基金、金磚銀行各成體系，又緊密相聯，亞投行等金融機構的成立將有力地推動“一帶一路”建設。自2015年以來，中國人民銀行與東盟新加坡、馬來西亞、泰國央行簽署人民幣清算安排，并分別指定中國工商銀行（新加坡）有限公司、中國銀行（馬來西亞）有限公司、中國工商銀行（泰國）有限公司。中國加快人民幣跨境支付系統（CIPS）建設，該系統部分滿足亞洲、大洋洲、歐洲等時區人民幣業務支付需求。作為戰略金融基礎設施，CIPS為人民幣國際化提供強力的硬件支撐。我國珠三角地區擁有改革開放排頭兵與主力軍的傳統優勢，在未來“一帶一路”沿線國家區域價值鏈逐漸形成新的歷史時期，穩步推行人民幣國際化，鼓勵廣東自貿區的廣州南沙片區、深圳前海蛇口片區、珠海橫琴片區建立商貿、旅游、物流、信息等服務貿易自由化相適應的金融服務體系。在發展中應發揮“一帶一路”高端制造業貿易網絡中珠三角地區的“橋梁”和“樞紐”地位優勢，建立以珠三角地區為橋頭堡、中國大陸為核心的國際生產、貿易網絡體系，消化國內過剩產能。將國內高端技術研發產業打造成最具有優勢的經濟產業，與東盟國家共同構建優勢互補的產業分工體系。

注：

篇(7)

關鍵詞：國際貿易融資；創新；風險控制

國際貿易是在國際市場下進行貿易往來的一種經營形式，其需要面對的是國際市場的競爭壓力，也需要規避國際市場的多種風險。企業在國際貿易中提品與服務，需要自身具備較好的資金支持，融資是國際貿易活動中資金的主要來源，而商業銀行是提供給企業貿易資金的主要途徑。

1國際貿易融資的含義及特點

國際貿易企業以融資的方式向商業銀行貸款，是對企業國際貿易商品交易中的存貨、預付款與應收款等資產進行的融資。所以國際貿易融資實際上是商業銀行根據企業資金與信用，為企業提供貿易資金的一種方式。企業在國際貿易活動中向銀行融資，不僅能夠促進企業在國際市場中的發展，打開國際貿易市場，促進國家貿易發展，也能夠促進銀行業務的發展，解決國家宏觀經濟運行中存在的問題，促進國家經濟發展水平的提高。從國際貿易融資的特點來看，其主要體現于兩點：一是融資方式具有多樣性；二是融資手段具有靈活性。當前社會經濟條件與發展環境下，企業在國際貿易活動中的融資方式與手段都在不斷創新，商業銀行向企業提供資金的手段與方式也在不斷完善，良好的適應了社會需求與國際貿易融資發展趨勢，進一步促進了國際貿易融資結構的完善。

2國際貿易融資的現狀

國際貿易是國內金融市場與國際金融市場相接軌的一種方式，也是國內企業與國外企業相互合作，達到經濟貿易交流的一種方式，所以在國際貿易中，企業與銀行都發揮著重要作用。隨著國際貿易融資的迅速發展，在融資安全性、流動性、盈利性上也逐漸得到更多的關注，商業銀行融資活動增多，在融資的安全性考量上也更加重視。特別是當前在國際交易市場中，交易環境不斷惡劣，人民幣幣值不斷提升，國際貿易企業在貿易活動中面臨著匯率市場波動的影響，在融資需求上更高，也給商業銀行形成了更高的融資壓力。當前商業銀行在國際貿易融資活動中，對于國際貿易融資市場的前景認可度較高，因此在國際貿易融資中的資金投入較多，已經占據了商業銀行的較高業務比重。從商業銀行對國際貿易企業的融資類型來看，當前主要有以下幾種融資業務。一是出口保理業務，二是出口退稅托管貸款，三是貨權、動產質押授信業務，四是供應鏈融資。國際貿易企業向商業銀行的融資方式正不斷增加，商業銀行也提高了對企業的資金供給份額，這很好的促進了企業在國際貿易市場的經營發展優勢，更促進了國內經濟發展與經濟建設。但不可忽視的是，當前國際貿易融資也存在多種問題。一是國際貿易融資市場的影響。我國在國際貿易融資中的發展還不夠深入，受到國際貿易融資市場的多種影響，在融資活動中面臨多種風險。例如受到國際貿易融資體系與政策的影響，由于當前未形成專門的體系，所以融資行為缺少有力保障。再者，經濟全球化也對國際貿易形成影響，國際貿易市場具有盈利性，而當前未形成專門的管理體系，融資結構單一，常引發多種融資風險。二是國際貿易市場的面向性較窄。在經濟全球化背景下，國際貿易市場被推出，其中的參與者多是經濟水平較高的企業，其面向性較窄，貿易融資在盈利上并不高。且國際貿易市場的融資所需要的資金較多，風險也相對增高，其不平衡發展更是給融資形成了較大壓力。

3商業銀行國際貿易融資的創新

商業銀行在國際貿易融資中發揮著重要性作用，通過商業銀行向企業提供貿易資金的方式，促進了企業在國際貿易市場中的發展，但同時企業與銀行都面臨著財務風險。國際貿易活動中，貿易結算環節若是出現資金問題，或商業銀行在結算資金提供中出現問題，都造成企業及銀行的貿易風險與財務風險。在當前國際貿易市場環境下，外資銀行大規模進入我國金融市場，而國內銀行在進出口貿易總額中的占比較低，這都表明了商業銀行的國際貿易融資需要進行創新發展，應積極適應國際貿易融資業務的發展形式與特點，更需要不斷創新，借鑒成功經驗，為國際貿易融資提供更加具有科學性的融資服務，推動國內銀行與國際貿易行業的同步發展。

3.1創新業務發展理念

國際貿易融資需要商業銀行與國際貿易企業同步發展與建設，為創新國際貿易融資，需要更清楚的認識與了解國際貿易市場的需求與發展情況，對國際市場的價格變化、需求變動與管理理念更新情況形成全面了解與掌握，從而形成對自身業務發展的適應性變化。當前在國際貿易市場中，買方具有市場主導性，在這種市場發展特點下，可能引發供應鏈資金斷裂造成國際貿易的平衡被打破的情況，所以商業銀行向買方提供足夠的流動資金，保持供應鏈平衡，減少流動資金占用，轉移合作風險，能夠更好的保證國際貿易活動的平穩進行。因此商業銀行需要合理轉變與創新業務發展理念，為中小企業提供融資業務，促進中小企業在國際貿易市場中的占有率，以中小外貿企業擴展市場為理念，滿足中小企業國際貿易發展需求，創造更多的金融需求，既發展商業銀行業務活動，又促進中小企業與市場經濟發展。

3.2創新國際貿易融資新品種

在國際貿易融資業務的發展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創新與優化。融資品種更是不斷增多，商業銀行不斷創新國際貿易融資新品種，對于商業銀行的國際貿易融資戰略具有支持作用，提高了國內商業銀行在國際市場中的競爭力。國際貿易融資新品種包括供應鏈融資、結構性貿易融資、應收賬款融資等，根據國際貿易企業的需求，針對性的設計融資品種，為企業在國際貿易市場中的競爭提供更多的優勢。

3.3國際貿易融資業務技術創新

信息技術與網絡化發展為國際貿易融資業務提供了技術創新優勢，在國際貿易融資業務中，需要對貿易結算各環節形成針對，借助網絡信息技術的信息化平臺，能夠促使貿易結算以自動化、網絡化形式完成，在結算準確性上更高，也更加具有及時性。在國際貿易活動的信息提供與信息獲取上更加迅速。因此商業銀行在國際貿易融資業務中還需要積極創新技術手段，提高信息平臺建設水平，利用信息技術與電子技術不斷促進國際貿易業務的創新化發展。

4商業銀行國際貿易融資的風險與控制措施

4.1完善風險監控體系

國際貿易融資在融資風險的監控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規避銀行融資風險的有效措施，也能夠降低國際貿易企業的貿易風險。一方面，國際貿易融資風險監管需要形成對國際市場發展的動態化監管，調動國際貿易企業經營發展的動力，以國際貿易企業在國際市場中的經營、管理與發展提高對國際貿易融資業務的深入認識，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯誤投放，提高銀行經濟效益，規避融資風險。另一方面，國際貿易融資需要形成信用評價體系，對融資風險形成較好地規避效果。信用評價體系是針對與國際貿易企業所形成的體系標準，在信用評價體系中應呈現國際貿易企業的戰略部署，并對企業的資金償還能力進行評價，降低銀行信貸危機。這需要參與國際貿易融資的銀行根據地區經濟發展情況，對國際貿易企業形成評估與評價，從而為企業提供融資機會，促進區域對外貿易，同時也減少融資風險，形成對融資風險的合理監控。

4.2引進高素質、復合型專業人才

國際貿易融資在風險控制上需要有良好的風險控制與管理體系，也需要有高素質人才隊伍形成風險預防與融資管理。而國際貿易融資涉及國際金融、國際貿易，還包括國際市場相關法律、國際業務結算信息化技術等，因此在人才需求上更高，需要引進高素質、復合型人才，為國際貿易融資形成較好的管理模式，以較高的風險防范意識與管理手段形成對國際貿易融資業務的合理管理。一方面，需要向外部引進人才，如向高校吸引專業學生，進行校內外培養，擴寬人才來源與途徑，增加專業人才數量。另一方面，還需要形成對人才的內部培養，以專家講座、外派交流、案例分析等多種方式，提高專業人才對于國際貿易融資的認識，在風險預防與控制上形成更高的專業意識。從人才隊伍的建設上入手，提高了專業人才對于國際貿易融資風險的預判與識別能力，在風險控制與管理上能夠形成較好的實際效果。